Aneb co je fajn vědět už na startovní čáře při zhodnocování peněz, jedno zda začínáte v 18 letech nebo až v padesáti. Ono jde o peníze, a tak je každá vlastní zkušenost často drahá. Proto alespoň prolétněte základní desatero níže – znáte určitě všechny rady, tipy a triky? Pokud ano, gratulujeme. Pokud ne, vztáhněte si je na svou situaci a zkuste na tom stavět a své aktivity a aktuální či budoucí portfolio aktiv tomu přizpůsobit. Zhodnocování peněz zdar!
Desatero pro začínající investory
1
Prvně přebytkový rozpočet – Nejdřív je potřeba držet osobní finance v plusu, až pak dává smysl začít investovat část peněz, které nepotřebujete na živobytí ani na krátkodobé cíle (nebo část točit na burze).
2
Pojistěte se finanční rezervou – Než začnete investovat, odložte si min. 3 až 6 měsíčních výdajů stranou, třeba na spořicím účtu. To vás případně ochrání před nutností vybírat investice kvůli nečekaným věcem.
3
Investujte pravidelně – Klidně zprvu i jen stovky až tisícovka měsíčně, nějak se začít musí, navyšovat to případně půjde i pak. Síla je tu ale v pravidelnosti (tzv. cost averaging), ne v tom trefit správný okamžik.
4
Využijte dlouhý horizont – V 18 letech má člověk na investování celé desítky let, což znamená, že vás krátkodobé výkyvy tolik trápit nemusí a čas pracuje pro vás (násobí efekt reinvestovaných výnosů).
5
Diverzifikujte své vklady – Nesázejte nikdy vše na jednu akcii, ETFko, komoditu, krypto ani trh, sektor nebo region, ale raději rozložte vklady mezi vícero různých titulů, čímž omezíte možná rizika nezdaru
6
Mějte na paměti rizika – Každá investice (i spekulace) vždy nese riziko (tržní, kreditní, likvidity, měnové, ...), proto vždy mějte jasno, kolik jste ochotni riskovat a neinvestujte ty peníze, které by vás bolelo ztratit.
7
Neřešte krátkodobé výkyvy – Cena vašich různých investic v čase určitě půjde nahoru i dolů. Důležité je pamatovat, proč investujete (např. budoucí byt, finanční svoboda, důchod apod.) a jestli k tomu míříte.
8
Veďte v patrnosti náklady – Každý obchod něco stojí (poplatek) a zisky se běžně povinně daní, proto se vždy dívejte i na náklady. Levné nástroje (ETF, fondy) a správně zvolený broker vám můžou dost ušetřit.
9
Průběžně se vzdělávejte – Investice nejsou kasino, i když to tak na TikToku nebo v krypto skupinách často vypadá. Raději vezměte za bernou minci odbornější knihy a články profesionálů a sledujte seriózní zdroje.
10
U spekulací buďte opatrní – Pamatujte, že investování není trading → trading je spekulace s vysokým rizikem a vyžaduje znalosti a čas, zatímco investování je dlouhodobé zhodnocování s nižším stresem.
Bližší pohled na diverzifikaci portfolia
Diverzifikace znamená nevkládat všechny peníze do jedné investice (či spekulace) ale rozložit je mezi různé typy aktiv. Cílem je snížit riziko, aniž by se nutně snižoval dlouhodobý výnos. To pak totiž má hned několik fajn efektů:
- Snižuje volatilitu – když jedna část portfolia padá, jiná naopak může růst a stabilizovat celkový výkon
- Chrání před nečekanými událostmi – kolaps jedné firmy, sektoru, státu nebo trhu vás tolik nezasáhne
- Využívá různé zdroje růstu – akcie, dluhopisy, ETF, komodity a nemovitosti se často chovají odlišně
Výhody tohoto přístupu jsou nižší riziko ztráty celého kapitálu (jedna špatná investice či spekulace nezkazí vše), psychická odolnost (při propadech jednoho či pár aktiv nemusíte hned panikařit), využití dlouhodobého růstu (méně rizikové části můžou růst stabilně, dynamičtější investice a spekulace pak šikovně zvýšit celkový výnos) a flexibilita (můžete postupně měnit poměry rizik podle svého věku, dosažených zkušeností a aktuálních cílů).
